מתי הכי כדאי להתחיל חיסכון פנסיוני? מסתבר שכבר עכשיו. לא משנה בני כמה אתם, כל עוד עברתם את גיל 18, גם אם אתם לא מתחילים להפריש מיד עכשיו, חשוב לבחון את האפיקים השונים כדי לדעת איזה מהם הכי עונה על הצרכים הייחודיים שלכם.

אל תפחדו להתעניין, להשוות, לבחון אפיקים שונים וזאת כדי לגלות מה הכי מתאים לכם ואיפה הכי כדאי להשקיע. לא כל חיסכון פנסיוני מתאים לכל אדם ומסיבות אלו חשוב לבחון את האפיקים השונים הקיימים כיום. 

בחירה ביועץ פנסיוני מתאים

על מנת לדעת איפה להשקיע ומה הכי כדאי להשקיע בו, רצוי לפנות אל יועץ פנסיוני מקצועי המתמחה בתחום. אבל לאיזה יועץ פנסיוני הכי כדאי לפנות? ראשית, חשוב לדעת כי כיום ישנם מגוון יועצים אשר אינם פועלים באופן אובייקטיבי וחשוב להבחין בין יועץ, סוכן ומשווק פנסיוני. 

יועץ פנסיוני הוא לרוב אדם נטול אינטרסים אשר שירותיו נשכרים על מנת לתת ייעוץ נטול אינטרסים. המשמעות של הדבר באה לידי ביטוי בהיותו נטול אינטרסים של הבנק או חברת ביטוח כזו או אחרת. הודות ליכולת  של יועץ פנסיוני נטול אינטרס להעניק לכם את הייעוץ האישי – תוכלו לבחור את האפיק הנכון לכם ביותר מבחינה פיננסית ולהיות בטוחים כי אתם בדרך הנכונה.

סוכן פנסיוני הוא מי שיועץ עבור אנשים ושירותיו נשכרו על ידי בנק או חברת ביטוח. השירותים שאותו סוכן פנסיוני מעניק הם על פי התנאים המוכתבים על ידי הבנק או חברת הביטוח כך שבמקרים מסוימים התנאים יהיו טובים או אטרקטיביים יותר, ועם זאת, תהיו כפופים לתנאים של הבנק.

משווק פנסיוני הוא אדם שזהו תפקידו – התפקיד שלו הוא למכור חיסכון פנסיוני. אמנם, הוא יכול להציע לכם מגוון אפשרויות של חיסכון פנסיוני אולם כדי להתחיל חיסכון פנסיוני בצורה חכמה יהיה עליכם לבחור בדרך הטובה ביותר לקבל את הייעוץ נטול האינטרסים, כך שבאופן זה תהיו בטוחים כי אתם מקבלים את שירותי הייעוץ וההכוונה המתאימים ביותר לצרכים האישיים שלכם. אל תתחילו להפריש לפנסיה לפני שאתם בטוחים כי אתם מקבלים את הייעוץ הנכון, בדרך הנכונה, מהאדם שמתאים לצרכים שלכם.